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个人消费贷款逐渐升温

编辑:深圳广华金融服务公司  时间:2015/04/17  字号:
摘要:个人消费贷款逐渐升温

 8日,市民李先生高高兴兴地从工商银行鞍山分行拿到了20万元消费贷款,用来装修他刚刚到手的新房。“买完新房,家中积蓄就所剩无几。是消费贷款,让我顺利地从银行贷到款,解了燃眉之急。”  

  银行寻求新的发展空间  

  从6月1日起,银监会要求银行执行日均存贷比不得高于75%的监管标准。更为严格的监管标准加上今年以来连续5次上调存款准备金率,银根紧缩,首当其冲受影响的便是房贷。高先生对此感触颇深。去年底买房的高先生,其申请的个人房贷直到最近才拿到。  

  我市各家银行早就推出过个人消费贷款,诸如留学贷款、装修贷款也曾经令人耳目一新,可由于大多百姓不习惯花明天的钱,圆今天的梦,以至于打听得多,办理得少,有些消费贷款不得不停办。8日,某银行信贷方面的相关负责人告诉记者,今年以来,由于银根紧缩,房贷趋紧,银行也寻求新的发展空间,调整个贷业务格局,多数银行又重新启动了该业务。工行鞍山分行理财师刘重玖介绍,工行鞍山分行推出的消费贷款为满足广大市民的不同融资需求提供了便利途径。这些产品一经推出便受到了热烈追捧,前来咨询办理的客户络绎不绝。今年前5个月,个人消费贷款发放3400万元,超过去年全年的一倍。  

  消费类贷款为生活减压  

  先是房贷应运而生,再到车贷、住房装修、旅游等业务领域的逐渐拓展;从个人消费贷款不受银行机构和借款人重视,到个人消费贷款成为金融行业争夺市场的重要业务点,个人消费贷款逐渐成为改变百姓生活的重要融资手段,为自己的生活减了压。  

  “消费类贷款一般指以装修、旅游、买车、经营等为用途的贷款。”刘重玖告诉记者,消费贷款具有用途广、申请门槛低、手续简便、期限灵活、审批快速等特点。客户可以根据自己的实际情况决定贷款期限。一旦被确定为贷款对象,客户一般3—5个工作日即可提款。以每月分期还款为主,银行网点众多,方便存取,同时还为客户免费提供短信提醒服务,还款省心省力。  

  银行发力消费信贷  

  田先生的女儿刚参加高考,一家三口打算孩子考完后出国旅游,三个人的旅游费需要六七万元,田先生手头一时没有这么多闲钱。他用定期存款质押,贷款5万元。刘重玖介绍,事实上,房产甚至是定期存单都可以用来抵押贷款,包括房屋装修、出国旅游、留学、购车都可以申请个人消费贷款。  

  一家银行理财师告诉记者,存款类抵押贷款适用于定期存款即将到期而急于用钱的消费者,根据存款抵押贷款金额不超过存款金额的90%的要求,5万元的存款最多只能贷4.5万元。不过,选择定期存款质押的消费者需要仔细衡量存款利息是否能够覆盖贷款利息,否则还是应该把存款取出来。  

  刘重玖介绍,个人消费贷款分为抵押贷款和无抵押贷款。无抵押贷款,俗称个人信用贷款,即不需要房产等抵押物,银行根据个人信用情况来发放的贷款。无抵押贷款额度较低,一家银行有关人士介绍,这项贷款最高可以贷到20万元,贷款年限较短,在一年之内。无抵押贷款利率也明显高于抵押贷款,视贷款银行及借款人贷款年限不同,一般无抵押贷款年利率在基准利率上上浮40%。  

  这位理财师还告诉记者,不过这种贷款方式对借款人的工作要求较高,多数银行只为事业单位、国有企业或大型外企的员工办理,不过也有部分银行专门推出了无抵押贷款产品,对有稳定收入的人均敞开大门。无抵押贷款产品又称为信用贷款,因此该类贷款产品对征信记录非常重视,如果有逾期还款记录,申请该类贷款则有一定难度。  

  尽管很多银行都在发力消费信贷,但并没有爆发“价格战”,和去年比起来,利率反倒上涨。一股份制银行个贷部经理告诉记者,去年大部分银行的个人消费类贷款利率都是基准利率,今年个人消费类贷款利率基本都在基准利率上再上浮30%,有的银行甚至已经在基准利率上上浮40%。 

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